Mga Hamon sa Pagbabayad sa Paglago ng iGaming sa Africa

Ang bilis at pagiging maaasahan ng mga transaksyon sa pagbabayad ang pangunahing hamon sa paglago ng industriya ng online na pagsusugal sa Africa.

"Ang pagbabayad ay bahagi ng produkto mismo," ang pagtatapat ni Jamiu Ajibode, isang espesyalista sa pagbabayad na nakatuon sa mga merkado sa Africa.

Para sa mga customer sa kontinente, ang inaasahan ay simple: ang deposito ay dapat gumana kapag gusto nilang tumaya, at ang pag-withdraw ay dapat dumating nang walang hindi kinakailangang pagkaantala.

Ngunit para sa mga operator, ang paglipat ng pera sa Africa ay mas kumplikado.

"Ang Africa ay hindi iisang merkado ng pagbabayad, kaya kailangang umangkop ang mga operator sa iba't ibang sistema at ugali ng consumer sa bawat bansa," sabi ni Ajibode.

Ipinaliwanag ni Samuel Olaitan ng DalaPay, "Ang mga nabigong transaksyon, success rates, at settlement ay nananatiling mga pangunahing alalahanin, ngunit ang mas malaking hamon ay ang pagkakapare-pareho."

"Maaaring mag-perform nang napakaganda ang isang paraan ng pagbabayad sa isang merkado sa Africa at kumilos nang ganap na naiiba sa isa pa," dagdag niya.

Ang pagkaantala sa pag-withdraw ay maaaring mas masahol pa, ayon kay Ajibode.

"Ang mga delayed withdrawals ay maaaring mas masama pa dahil iyon ang oras na inaasahan ng customer na ma-access ang kanilang pera," pagdidiin niya.

Sumang-ayon si Anton Rublievskyi, CEO ng Growe, sa isang panayam sa iGamingFuture.

"Sa Africa, gusto nila ng mabilis, simpleng mga produkto na may instant na payout," pagbibigay-diin ni Rublievskyi.

"Ang mga nabigong deposito ay maaaring mangahulugan ng nawalang aktibidad sa pagtaya, habang ang problema sa pag-withdraw ay maaaring makaapekto sa retention at customer lifetime value," babala ni Ajibode.

Ginagawa nitong isang komersyal na isyu ang mga pagbabayad kaysa sa isang bagay na maaaring iwanan lamang ng mga operator sa back office.

Ang instant-payment infrastructure ng Nigeria ay ginawang mahalagang bahagi ng digital payment experience ang bank transfers, habang ang malalim na mobile-money adoption sa Kenya ay lumikha ng iba't ibang mga inaasahan.

"Kailangang magamit ng mga customer ang mga paraan ng pagbabayad na pinagkakatiwalaan na nila," sabi ni Ajibode.

Para sa mga operator na lumalawak sa iba't ibang merkado, ang hamon ay lampas sa pag-aalok ng pamilyar na mga paraan ng pagbabayad.

"Ang Nigeria, Kenya, Ghana, Uganda, Tanzania, South Africa at Francophone Africa, lahat sila ay may iba't ibang payment behaviour, regulasyon, currencies at dominanteng local rails," sabi ni Olaitan ng DalaPay.

"Kailangan mo ng malakas na lokal na koneksyon habang nagbibigay pa rin sa operator ng isang maaasahang integration at pare-parehong karanasan sa iba't ibang merkado."

Ang isyu ay hindi kinakailangang kakulangan ng pagpipilian, kundi kung ang mga pagpipiliang iyon ay gumagana nang maaasahan.

Ang payment journey ay lumilikha rin ng isa pang operational risk, ang fraud.

Ayon sa Sumsub's 2026 iGaming Fraud Report, naitala ng Africa ang pinakamataas na rate ng regional fraud sa buong mundo sa unang quarter ng 2026.

Ang rate ay umabot sa 2.54 porsiyento ng mga verification attempt, mga 66 porsiyento sa itaas ng global average.

Hiwalay nito, iniulat ng SEON na 57 porsiyento ng 332 operator na sinurvey ang nagsabing mas mabilis na lumalaki ang kanilang fraud losses kaysa sa revenue.

"Dapat pag-isahin ng mga operator ang kanilang data sa bawat yugto ng player journey para mahuli ang fraud," pagbibigay-diin ni SEON CEO Tamas Kadar.

Ang mga chargeback ay nagdaragdag ng isa pang layer ng gastos at gawaing operasyonal kapag kailangang tukuyin ng mga operator kung ang isang disputed na transaksyon ay kumakatawan sa tunay na aktibidad ng customer, pang-aabuso sa pagbabayad, o pandaraya.

"Mayroon pa ring fragmentation sa pagitan ng mga bangko, fintech, at payment provider, at ang iba't ibang sistema ay hindi palaging nakikipag-usap nang walang hadlang gaya ng nararapat," pagpapatuloy ni Ajibode.

"Hindi dapat maintindihan ng customer kung ang isang transaksyon ay dumadaan sa isang bangko, fintech, o payment processor," sabi ni Ajibode. "Inaasahan lang nilang gagana ito."

Ang performance ng pagbabayad ay hindi masusukat sa bilis lamang; ang transaction success rates, reconciliation, inter-operability, at reliability ay mahalaga rin.

Habang mas sinusubukan ng mga operator na gawing mas mabilis at mas madali ang mga pagbabayad, mas mahalaga ang mga kontrol.

Inilathala ng Financial Action Task Force ang mga bagong risk indicator para sa gaming at gambling noong Setyembre 2026, na binibigyang-diin ang mga panganib na kinasasangkutan ng maraming account at paraan ng pagbabayad sa ilalim ng iba't ibang pagkakakilanlan.

Kaugnay nito, kailangan ng mga operator ng mga sistema na sumusuporta sa KYC, anti-money laundering, at fraud controls nang hindi lumilikha ng hindi kinakailangang hadlang.

Sinabi ni Simon Munsamy, Managing Director ng Playtech para sa Africa, na kailangang gumana ang player journey sa buong lifecycle.

"Lahat ay nasa iyong telepono. Lahat ay kailangang nandoon. Kailangan itong mabilis. Ang iyong mga proseso ay kailangang mabilis," sabi ni Munsamy.

At sinabi ni Olaitan na ang mas mabilis na pagbabayad at mas malakas na kontrol ay hindi kailangang magkakumpetensyang prayoridad.

"Ang bilis at pagsunod ay hindi dapat ituring na magkasalungat na layunin," sabi niya.

"Ang risk-based checks, malakas na KYC sa tamang yugto, transaction monitoring, at automated controls ay maaaring payagan ang mga lehitimong customer na gumalaw nang mabilis habang ang mga transaksyong may mas mataas na panganib ay tumatanggap ng karagdagang pagsusuri."

Inilagay ni Ajibode ang mga prayoridad sa isang simpleng pagkakasunud-sunod: "Pagiging maaasahan muna, pagkatapos ay pagpipilian at bilis."

Itinuro ni Olaitan ang interoperability bilang bahagi ng sagot, na nananawagan para sa mas malakas na koneksyon sa pagitan ng mga domestic payment system, mas maaasahang real-time na imprastraktura, mas mahusay na cross-border settlement, at mas malaking pagkakahanay sa regulasyon.